最近考拉收到一位读者留言，说他8月开始买的一只基金，断断续续投了2万进去，近期却收到了基金要清盘的短信，原打算定投的，问我咋整。 先说结论吧： 清盘难以避免要带来损失！ 01 何谓基金清盘？ 就是这只基金结束运作，基金公司将按基金最后一天运作的净值把钱退回给投资者，相当于“强制赎回”。 其实考拉近期也看到不少基金要清盘的资讯，今年被清盘的基金不在少数。 根据公募基金三季度报，今年以来累计发布清盘公告的公募基金高达293只，是去年全年的2.8倍。单是第三季度，就有125只基金清盘，清盘的数量越来越多。 基金为什么要清盘呢？ 主要原因有这几个： 业绩持续不佳的基金，主动清盘 基金合约到期，主动清盘 基金规模触发“清盘红线”，被动清盘 基金不符合监管规定，被动清盘 其实归纳起来，无非就是“优胜略汰”，你不行，就得退出市场。 02 基金要清盘，那投资者怎么办？ 比如给考拉留言的这位读者，本来想好坚持定投，趁低入场，想耐心持有几年赚长期收益。如今基金要清盘的话，投进去的2万块真的只能硬亏。 收到基金清盘的通知，投资者一般的处理方式有三种： （1）主动转换基金 投资者可以看该基金公司旗下有无其他优质的基金进行转换，可以节省部分申购费率。 （2）立即赎回基金 选择主动赎回，要付一笔赎回费，但基金的赎回费率按基金持有时长来算，是不一样的。
某只基金的赎回费率——天天基金网 像这位读者，如果选择主动赎回基金的话，因为持有还不到一年，赎回的费率就是0.5%。 （3）等待强制赎回 强制赎回就是置之不理，等基金清盘日结算把钱退回账户。 以上三种方式，可以优先考虑第一种，其次是第二种，第三种考拉真心不建议考虑。 因为基金在发布清盘公告后，会有一定的过渡时间。在此期间基金的其他投资者看到公告消息，大部分会选择第一、二种处理方式，这种情况下基金净值极有可能下跌得更厉害，相当于继续持有这只基金的人，会继续亏钱。而且当基金进入清算期，没有及时转换或赎回的资金，会被自动冻结，短则2-3个月，长则半年。在冻结期间，这部分资金只能获得相当于银行存款的利息，没办法变成活钱寻求更好的投资机会去赚其他收益。 总而言之，基金一旦清盘，投资者要多承受一定的亏损。 03 不过考拉还是想说，留言的这位读者这2万块，其实原本可以不亏这么多的，因为基金是否会清盘，是有迹象可循的！ （1）直接看基金规模 清盘红线： 连续60日基金份额持有人数量达不到100人； 连续60日出现基金的总资产净值已逼近或已跌破5000万元。 看基金的清盘红线我们可以知道，一只基金究竟有没有被清盘的风险，至少2个月前可以发觉。 在今年被清盘的基金中，多数是规模不到5000万的“迷你基”，我们在挑选基金的时候，应该尽量避开规模太小的基金，选择规模在几亿到几十亿之间的基金。 基金规模直接在基金详情页就能看到，一点也不难找。
（2）看机构持有规模 基金的机构持有规模也很重要。如果机构持有基金份额占比高，一旦机构决定卖出基金，那基金的整体规模就容易大缩水。尤其是规模在5亿以内的基金，更要看重机构的持有规模，不然5个亿的基金，机构动辄卖出个三四个亿，这只基金就可能踩到“清盘红线”了。 要看机构持有规模，我们可以直接查询基金的“持有人结构”。 （3）避开即将被淘汰或转型的基金 比如定增基金、分级基金、保本基金，都是资管新规中被提及，极有可能转型或逐步退出市场的基金。 （4）避开连续多年亏损的基金 其实这类基金我们在做筛选时下意识会避开，历史业绩差，那投资者对这只基金的盈利预期也会降低，没兴趣申购。已经申购的投资者，也会慢慢退出，基金规模减小，基金公司也会考虑清盘。 （5）选择实力强的基金公司 一般来说，基金清盘对基金公司的品牌商誉，多少会有影响。所以在基金不得不清盘时，有实力的基金公司会想办法采取更多补救措施，尽量降低负面影响。而且有实力的基金公司，市场占有率和资产规模都比较大，基金运作过程中风险防范比较到位，产品研发也更有优势，可以进一步降低基金清盘的概率。 04 总而言之，投资不能误打误撞，基本常识还是要弄清楚。如果这位读者在三个月前选择定投这只基金时，能着重看看基金规模，其实完全可以避开这次“清盘风险”的。在投资的过程当中，我们也应该定期做基金检查，查看基金的规模、持有人机构、持仓结构、基金经理的变化，及时做些调整。 万一真不幸运碰到基金清盘，那就当机立断及时止损，选择基金转换或者马上赎回基金，避免进一步亏损。 在投资基金的过程中，你有碰到基金清盘的事么？都是如何处理的呢？欢迎留言区和考拉分享心得~
|
豫公网安备 41010502005136号
豫ICP备16010300号
说点什么...